从一起案例谈对开证行恶意拒付的几点思考

http://www.anli5.com　 发布时间：2008-06-24

在以信用证为结算手段的交易中，作为开证行，对于不可撤销信用证，当受益人按信用证规定提交全部单据，并且这些单据又符合信用证单据要求时，便构成开证行的确定付款承诺（见UCP500第九条），所以，开证行是否付款是其独立审单后做出的决定，不应受到他人影响。但在实际业务中，往往开证行和申请人存在较为密切的业务关系，出于此种考虑，有时会出现某些开证行在申请人指使下恶意拒付，通常表现为无中生有，将按要求缮制完成的单据说成存在不符点，甚至在收到全套单据情况下，却推说其中未包含某种要求单据等。

2006年3月，W公司向中东某一客户出口货物时就遇到开证行恶意拒付情况。此次交易，货物金额为USD17000.00，以即期信用证结算，开证行为中东某国家一银行，通知银行为一外资银行驻上海分行。信用证在单据要求条款中做出规定：“The Original Commercial Invoice To Be Duly Legalized By Consulate Of Applicant’s Country In China”。对于C/O，信用证也做了类似规定。客户出货后，将全套单据备齐，交当地某银行议付，当地银行审单后，确认单证相符。参照信用证中的规定：“Please Advise Issuing Bank By Telex Or Swift And Copy To Us Three Days Before Reimbursing Yourselves On Our Account With XXX Bank（笔者注：系一美国银行）”，议付银行执行后，联系国外代理行办理“以电代邮”，同时，向开证行寄出单据。不久，国外代理行来电：PAYBK ADVISE REIMB AUTH CANCELLED。议付银行将此事电告开证行，希望有所解释，但未有回音。不久，收到全套单据的开证行发来电文，指出单据存在不符点：“Commercial Invoice And C/O Not Legalized By XXX Consulate In China”，拒绝付款。议付行核查后回电：单据符合要求，请速付款。开证行再次回电坚持不符点，拒绝付款，并称已将单据退回。几天后，议付银行收到退回单据，而经过认证的单据明明白白仍在其中。

上面这个案例，是一起非常典型的开证行不顾信誉，恶意拒付的例子。根据向出口商了解到的情况，本次业务中的进口商为通过网络认识的新客户，收到对方开来的信用证后，认为收汇不会有什么问题，所以大胆备货，并将所要求单据认证，出货后备齐全套单据，送交议付。结果，碰到了意想不到的拒付，此时再试图与客户联系赎单事宜，客户不再有任何回复。通过这个案例，可以看出，信用证虽然是由银行信用作保证的结算方式，但银行信用也可能出现无法保障的情况，本案例中出口商就由此遭到了损失。而通常这种情况的发生，往往多出现在与发展中国家/地区交易中。而这些地区，对于不少出口商而言，又是无法放弃的重要市场，同时，在与这些地区的出口交易中，信用证结算方式占到较大比例，所以，对于恶意拒付，要有所警惕并加以防范。笔者认为，可以从事前和事后两个方面考虑。从事前防范的角度，主要可以从以下几个方面考虑：

1、了解开证行的信用。信用证虽然是依靠银行信用作为保证的，可靠度较大，但千万不要认为收到信用证就万事大吉，在有些地区，某些银行的信誉并不好，所以建议对于某些地区客户所选择的开证行，如果没有什么了解，最好能够通过国内银行查询一下开证行的资信情况。例如，信用证的通知行一般对于开证行有一定了解，所以可以通过通知行查询，但需要提醒的是，对于通知行而言，只负责审核信用证的真假，并无义务提醒出口商开证行的信誉情况，所以出口商应该对于可疑开证行要主动查询。当然，如果像上面案例中信用证系通过非出口商所在地的外资银行通知的，查询不便，那么，通过本地熟悉国际业务的银行查询也是一个好的办法。当然，在交易前，能够尽可能了解客户的资信情况是最好了。

2、要求信用证加具保兑。收到信用证后，再去查询开证行的资信，会对业务造成一定的影响。那么，可以在开证前，与进口商确认其准备通过哪一家银行开证，如果对该家开证行的情况难以了解或缺少有效的了解途径，那么，可以要求该信用证在中国由通知银行加具保兑，这样，可以大大减少开证行恶意拒付的企图。当然，保兑信用证也可能带来保兑行审单偏严格的问题，但比起被恶意拒付后缺乏有效对策，要好得多。另外，也可以请进口商通过一家知名银行开出信用证，这样，恶意拒付的情况也较少发生，而上面例子中遭遇的情况应该可以避免，当然，如果这家银行在中国有分行或派驻机构就更好了。

上一页12 下一页